本报记者 蒋牧云 张荣旺 上海、北京报道
反洗钱强监管态势持续，近日多家支付机构被处以大额罚单。其中，裕福支付有限公司（以下简称“裕福支付”）因存在9宗违法行为被中国人民银行营业管理部给予警告，没收违法所得218.80万元，并处罚款1234.80万元，罚没合计1453.59万元。
此外，《中国经营报》记者通过网络投诉平台了解到，裕福支付对接的助贷商户近期出现了未告知用户资金用途，通过绑定银行卡验证码诱导用户支付资金，以充值平台会员的情况。关于裕福支付是否对此有所了解，以及上述被罚事项目前的整改情况等，记者向裕福支付发去采访函，截至发稿前尚未获得回复。
存多项违法行为
央行公布的行政处罚决定书显示，裕福支付有限公司存在9宗违法行为，被央行营业管理部给予警告，没收违法所得218.80万元，并处罚款1234.80万元，罚没合计1453.59万元。裕福支付有限公司副总经理、网络支付事业部总经理江洪波被央行营业管理部给予警告，并处罚款28.8万元。
官网显示，裕福支付有限公司为裕福集团全资三级子公司，拥有互联网支付、基金销售支付结算、人民币跨境支付、预付卡发行与受理等业务资质。
此外，记者通过网络投诉平台发现，近日不少用户都投诉有贷款平台通过裕福支付进行不合理的扣款。有投诉者通过聚投诉表示，在下载贷款平台“天天开薪”APP后，该APP没有详细提示输入短信验证码是充值会员，在诱导用户输入验证码后自动从绑定银行卡扣除会员费用296元。
投诉者提供的截图显示，该笔扣费是通过裕福支付扣费，费用流向一家叫山东谊新信息网络科技有限公司的企业。根据天眼查，该企业成立于2018年，注册资本300万元。目前公司的官网无法正常打开，旗下拥有的软件著作权等均为空白。
那么，裕福支付在接入该商户时，对其是否进行了相关的审查？目前在裕福支付的商户中，类似的贷款平台占比是多少？对此裕福支付暂未给予回复。
由于互联网金融的种种风险，支付机构在对接助贷平台时普遍较为谨慎，但此前也有机构表示，出于自身的生存考虑，会对接入商户的行业等不会考虑过多。关于中小型支付机构的生存痛点，中国支付网创始人刘刚告诉记者，在市场集中度越来越高的情况下，商户资源加剧流向支付巨头，中小支付机构的生存状态每况愈下，由此也导致这些机构迫于经营压力而饥不择食，但权责利从来都是统一的，一旦有违规行为被查出，不仅要吐出违法所得，还有额外的数倍罚款。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智也表示，由于支付是一个典型的具有规模效应的业务，长时间以来国内支付主要是C端业务的发展，但主要支付交易量被头部机构所占据，所以中小支付机构确实面临比较难的生存环境。
股东向金融科技转型
为解决生存难点，部分支付机构选择向金融科技服务发展。裕福支付官网显示，裕福支付的股东方裕福集团是一家覆盖实业投资、金融投资、智能智慧产业投资、第三方支付、全国性预付卡发行与受理、科技生活服务、贵金属销售等多元化业务的大型综合性集团。旗下现拥有裕福实业、裕福支付、裕福高新科技、福卡联盟科技、裕福区块链技术、裕福电子商务、裕福保理等在内的18家子公司及全国各地35家分公司。
其中，裕福支付、裕福高新科技同属于裕福实业的子公司。裕福高新科技已形成银行合作、福卡联盟和电子商务三条业务线，并建立裕福大数据服务中心及CRM会员体系，向 “数字金融服务+科技生活云服务+大数据解决方案”新供应商转型。
另外，记者通过招聘网站了解到，裕福集团不久前才发布了区块链方向的CTO招聘信息，岗位职责中包括负责公司整体技术战略的指定，搭建区块链的底层架构等。那么是否可以推测，尽管其2019年成立了区块链子公司，但公司的技术战略仍未形成？此外，未来金融科技业务与支付业务是否会形成联动？对此，裕福支付并未回应。
关于支付机构向金融科技的转型突破，刘刚表示，目前大部分的场景和商户已被垄断，新兴的互联网业态和独特的商业业态可能是中小支付机构的仅有机会和突破点，这需要中小支付机构具有一定的前瞻性和探索能力。在拥有支付业务的情况下，发力金融科技是可行的发展路径，但能否建立核心竞争力要取决于之前的人才积累和技术积累。
对此，黄大智表示，支付是一个数据密集型的行业，包含了资金流和信息流，同时有一定的技术积累，理论上适合做数据服务类的业务。但现实难题在于：其一，一家企业不仅有一个支付通道，对于这一企业，单一支付机构所获取的信息是不完整的，仅能反映企业部分的情况；其二，长久以来支付机构都是以支付通道的收入模式来取得净利润的，这导致他们在过往之中技术储备没有那么强；其三，不论金融科技还是金融都需要场景的支撑，在B端业务中，如果仅作为支付通道的角色，很难有长远发展。
