供应链金融本质上是依托核心企业,管理上下游的中小企业,包括其中的资金流、信息流、物流、商流;并把单个企业的不可控风险转变为整体的可控风险,将风险控制在最低的金融服务。
时代背景
供应链金融1.0时代是以银行为主导,连通中小企业及核心企业,以核心企业的信用作为支持,以上下游企业在单笔交易中的不动产作为抵押,为核心企业的上下游企业提供融资服务。
伴随着信息化技术的突飞猛进,供应链金融逐步迈入2.0线上化时代,传统的线下供应链金融开始线上化,银行可在线获取核心企业的数据及上下游企业的物流、仓储等经营信息。银行与供应链参与者共同合作提供融资服务,主要的技术突破在于互联网以及动产质押。
供应链金融3.0时代则是以平台化为显著特征,银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入,比如打造云平台,通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的大服务平台。
存在问题
虽然供应链金融已步入3.0时代,但其中仍存在一定的问题。正如艾瑞咨询《2019年中国区块链+供应链金融研究报告》中指出,目前供应链金融存在的问题包括:
1. 造假风险;
2. 企业信息孤岛;
3. 核心企业信用不能跨级传递;
4. 履约风险高。
为什么会出现以上问题呢?
1. 纸质票据易造假、供应链管理不完善、四流难合一;
2. 企业、银行、监管之间缺乏高效、有效连接方式;
3. 纸质票据流通性差且不可拆分,核心企业信用只能传递至一级供应商;
4. 缺乏有效监督、合约执行难约束。
如何解决
随着大数据、云计算、区块链等各类新型技术的普及,供应链金融逐渐步入4.0时代;其中,区块链技术在解决现存问题上扮演着重要的角色。
区块链作为一种分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新兴应用模式。在技术特性的层面上,具有去中心化、数据防篡改、可追溯、一致性等特点。
区块链数字票据可拆分、可流通,以此作为核心企业信用流转的载体,实现核心企业信用的全链传递,为供应链金融核心企业应付账款的快速确权提供了便利,交易数据可以作为凭证,中间环节无法篡改和造假,并且可以追踪溯源。
由于区块链分布式账本和加密存储的特点,多方参与者可以在保护数据隐私的前提下实现信息共享。通过让供应链上的平台、企业、物流仓储作为节点同步数据上链,所有参与方通过一个去中心化的记账系统分享商流、物流、资金流、信息流,多方校验,打破数据孤岛。上下游企业、核心企业、金融机构可以在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒,实现交易的真实穿透。
同时,数据的篡改难度极大地增加,让数据足够真实可信,从而省去纸质凭证,通过电子数据实现动产权力的自动确认,形成不可篡改的权力账本,解决现有权力登记、权力实现中的痛点,减少业务流程,降低信任风险,提高融资效率。
利用区块链实现跨链,形成由多个供应链体系组成的联盟,能够有效打通不同单链闭环中的身份信息及征信数据,让中小企业在联盟中拥有唯一身份,使资金方可以低成本介入不同领域,弱化金融机构的中心化地位,促进中小企业与金融机构的平等对话。
区块链可被认为是与供应链金融业务的天然契合,可以解决供应链金融体系中现存问题,同时,供应链金融是区块链的典型应用场景。
各类技术的共同发展突破,将推动整个社会进入万物互联的产业互联网时代,最终也推动供应链金融自身服务模式的智能化变革。
在解决供应链金融现存问题上,玳鸽信息凭借自主研发的区块链平台,突破性地用区块链技术赋能产业,将区块链、大数据、物联网等科技与产业金融场景深度结合,搭建“产业-科技-金融”铁三角模式。
玳鸽信息是国内领先的“产业金融区块链服务商”,由曾任新浪财经主编、东方财富网总编辑方玉书,与拥有15年金融及保险行业项目经验、Linux系统网络安全专家贾震联合创立。
利用区块链不可篡改、多方共享、智能合约等技术特性,整合传统行业信息,为产业内的上下游企业和金融机构构建一套“可信账本”,并提供自动化和智能化的资产端管理、资金管理等一站式金融科技服务,使产业中各企业和金融机构实现信息流、物流、现金流三流数据传递和安全共享。打破行业上下游与金融机构之间的信息壁垒,降低各方信任成本,让实干中小企业有钱借,让金融机构放心贷,从而加速产业数字化转型,实现共繁共荣。
玳鸽团队拥有成熟的区块链技术和经验,除已有产业金融底层公链以外,现阶段已研发和正在研发的基于区块链底层技术的应用产品有:汽车金融消费应用、房产贷款金融应用、中小企业融资应用、建筑装饰行业供应链金融应用、银行资产管理应用、信托智能资产管理应用、资产证券化管理应用等。